Le fichage abusif au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) par un organisme de crédit renouvelable peut avoir des conséquences très lourdes pour les personnes concernées. Dans cet article, nous vous présentons les recours juridiques possibles si vous avez été victime d’un tel fichage injustifié.
Qu’est-ce que le FICP et comment fonctionne-t-il ?
Le FICP est un fichier géré par la Banque de France qui recense les incidents de paiement caractérisés liés aux crédits accordés aux particuliers. Il a pour objectif d’alerter les établissements financiers sur la situation d’un emprunteur potentiel avant qu’ils ne lui accordent un nouveau crédit. Ainsi, une personne inscrite au FICP peut rencontrer de grandes difficultés pour obtenir un prêt ou une carte bancaire.
Il est important de noter que l’inscription au FICP n’est pas automatique, elle résulte d’une déclaration faite par l’établissement prêteur à la Banque de France après constatation d’un incident de paiement.
Fichage abusif au FICP : quelles sont les situations concernées ?
Un fichage abusif au FICP se produit lorsque l’inscription est effectuée alors qu’il n’y a pas eu d’incident de paiement ou que l’établissement prêteur a commis une erreur. Les situations qui peuvent conduire à un fichage abusif sont, entre autres :
- Une erreur dans le montant de la dette
- Un incident de paiement déjà régularisé
- Des difficultés temporaires de remboursement liées à des circonstances exceptionnelles (maladie, accident, etc.)
Quels sont les recours possibles en cas de fichage abusif au FICP ?
Vérifier son inscription au FICP et demander sa rectification ou sa suppression
La première étape consiste à vérifier si vous êtes effectivement inscrit au FICP. Vous pouvez le faire en adressant une demande écrite à la Banque de France, accompagnée d’une copie d’une pièce d’identité. Si l’inscription est injustifiée, vous pouvez demander sa rectification ou sa suppression en présentant les documents prouvant l’inexistence de l’incident de paiement ou l’erreur commise par l’établissement prêteur.
Saisir la Commission de surendettement
Si votre situation financière est difficile et que vous avez contracté plusieurs dettes, vous pouvez saisir la Commission de surendettement. Cette procédure peut aboutir à un plan conventionnel de redressement ou à des mesures imposées pour résoudre votre endettement, et éventuellement à la suppression du fichage.
Faire appel aux tribunaux
En cas de fichage abusif, vous pouvez également engager une action en justice contre l’établissement prêteur responsable. Vous pouvez demander au juge des référés du tribunal de grande instance (TGI) d’ordonner la suppression du fichage et éventuellement la condamnation de l’établissement prêteur à des dommages-intérêts.
Conclusion
Un fichage abusif au FICP peut avoir des conséquences très préjudiciables pour les personnes concernées. Il est donc essentiel de connaître les recours juridiques possibles pour faire valoir ses droits et obtenir réparation. Si vous êtes victime d’un tel fichage, n’hésitez pas à consulter un avocat spécialisé pour vous accompagner dans vos démarches.