En tant qu’entreprise, il est crucial de bien comprendre les obligations d’assurance qui vous concernent pour protéger votre activité et vos salariés. Cet article vous présente un tour d’horizon des principales assurances obligatoires pour les entreprises, ainsi que des conseils pour vous assurer d’être en conformité avec la législation.
Les assurances obligatoires pour les entreprises
Plusieurs types d’assurances sont obligatoires pour les entreprises, en fonction de leur taille, de leur secteur d’activité et du statut de leurs salariés. Voici un aperçu des principales assurances à souscrire impérativement :
- Assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) : Cette assurance est obligatoire pour certaines professions réglementées (avocats, médecins, architectes…) et fortement recommandée pour toutes les autres. Elle couvre les dommages causés à des tiers par l’entreprise ou ses salariés dans le cadre de leur activité professionnelle.
- Assurance multirisque professionnelle : Cette assurance couvre les biens et locaux professionnels contre divers risques (incendie, vol, dégâts des eaux…). Elle est généralement obligatoire ou fortement recommandée pour les entreprises ayant un local commercial ou industriel.
- Assurance garantie décennale : Obligatoire pour les entreprises du bâtiment et de la construction, cette assurance couvre pendant 10 ans les dommages pouvant compromettre la solidité de l’ouvrage ou le rendre impropre à sa destination.
- Assurance chômage : Les entreprises sont tenues de cotiser à l’assurance chômage pour leurs salariés. Cette cotisation est généralement prélevée sur les salaires et reversée à l’organisme compétent.
- Assurance accidents du travail et maladies professionnelles (AT/MP) : Les employeurs doivent obligatoirement souscrire à cette assurance pour leurs salariés. Elle couvre les accidents survenus au travail ou pendant le trajet domicile-travail, ainsi que les maladies professionnelles.
Les obligations d’assurance pour les travailleurs indépendants
Les travailleurs indépendants, comme les auto-entrepreneurs, sont également concernés par certaines obligations d’assurance :
- Assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) : Comme pour les entreprises, la RC Pro est obligatoire pour certaines professions réglementées et fortement recommandée pour les autres.
- Assurance prévoyance : Les travailleurs indépendants ne bénéficient pas des mêmes protections sociales que les salariés en matière de santé, d’accident du travail ou de retraite. Il leur est donc fortement conseillé de souscrire une assurance prévoyance pour garantir un revenu en cas d’incapacité temporaire ou permanente de travailler.
Les assurances facultatives mais recommandées
Bien qu’elles ne soient pas obligatoires, certaines assurances peuvent être fortement recommandées pour protéger au mieux votre entreprise :
- Assurance protection juridique : Cette assurance vous aide à faire face aux frais de procédure et d’avocat en cas de litige avec un tiers (client, fournisseur, concurrent…).
- Assurance pertes d’exploitation : Elle indemnise les pertes financières subies par votre entreprise en cas d’interruption ou de réduction temporaire de l’activité suite à un sinistre couvert par la multirisque professionnelle.
Comment vérifier la conformité de vos assurances ?
Pour vous assurer que votre entreprise est bien en conformité avec les obligations d’assurance, il est essentiel de :
- Vérifier régulièrement les contrats d’assurance souscrits pour vous assurer qu’ils sont toujours adaptés à la situation et aux besoins de votre entreprise.
- Mettre à jour vos contrats d’assurance en cas de changement significatif dans l’activité ou la structure de votre entreprise (nouvelle activité, changement de locaux, embauche…).
- Demander conseil à un professionnel (courtier en assurances, avocat spécialisé…) pour vérifier que votre entreprise est bien couverte en cas de sinistre ou litige.
Faire face à un contrôle
Un contrôle des obligations d’assurance peut être effectué par différentes instances selon le type d’assurance concernée :
– L’autorité compétente pour les professions réglementées (ordre professionnel, chambre de commerce…) peut vérifier la souscription à l’assurance responsabilité civile professionnelle.
– L’inspection du travail peut contrôler le respect des obligations d’assurance chômage et accidents du travail/maladies professionnelles.
– Les assureurs eux-mêmes peuvent également effectuer des contrôles pour s’assurer que les entreprises sont bien assurées en cas de sinistre ou litige. En cas de non-respect des obligations d’assurance, les sanctions peuvent aller de la simple mise en demeure à l’amende, voire à la fermeture administrative de l’entreprise dans les cas les plus graves.
En conclusion, il est primordial pour une entreprise de bien connaître et respecter ses obligations d’assurance pour protéger son activité et ses salariés. N’hésitez pas à vous entourer de professionnels pour vous accompagner dans cette démarche et garantir la pérennité de votre entreprise.